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任意整理をするためは、原則として「借金」を3年で返せる必要があるということですが、この「借金」とは、サラ金の言い値の合計を意味するのですか？
一般的にいって、任意整理をするためには、「借金」の総額を3年で完済できることが必要です。しかし、この「借金」の総額は、サラ金の言い値の総額ではありません。
この「借金」の総額は、「利息制限法に基づく引き直し計算」をした後の、借金の総額を意味します。
サラ金は利息制限法の上限金利より高い金利で利息をとっています。しかし、利息制限法の上限金利を超えた金利を定めてもその部分は無効です。従って、利息として支払ったお金のうち上限金利を超えた部分は元本の支払いにあてます。これを「利息制限法に基づく引き直し計算」といいます。
利息制限法に基づく引き直し計算をすると、借金の額が減ります。
サラ金との取引期間が長ければ、過払いになっている場合もあります。
そして、この「借金」は、このように計算した後の借金を意味します。
このように計算した後の借金を3年で返せれば、任意整理をすることができるのです。
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